سرمایه گذاری با پول کم

سرمایه گذاری با پول کم

سرمایه گذاری با پول کم ، روزهایی که برای سرمایه گذاری به هزاران دلار نیاز داشتید، مدت هاست گذشته است. اکنون، به لطف مشاوران سرمایه گذاری، صندوق‌های سرمایه‌گذاری کم‌هزینه، حساب‌های پس‌انداز با سود بالا و موارد دیگر، قادر هستید تنها با چند دلار سرمایه‌گذاری کنید.

برای بسیاری از مردم، کلمه “سرمایه گذاری” تصاویری از مردان با کت و شلوار را به ذهن متبادر می سازد که مبادله میلیون ها دلار را در بورس اوراق بهادار زیر نظر دارند.

ما اینجا هستم تا به شما بگوییم: برای شروع سرمایه گذاری لازم نیست گرگ وال استریت باشید. حتی اگر فقط چند دلار برای ذخیره داشته باشید، پول شما با بهره مرکب رشد می کند.

کلید پول سازی، ایجاد عادات خوب است – مانند کنار گذاشتن منظم پول در هر ماه و حذف عادتهایی است که سال‌هاست از آن استفاده نمی کنید. شروع به سرمایه گذاری کنید.

1. روش قلک را امتحان کنید

پس انداز پول و سرمایه گذاری آن ارتباط تنگاتنگی با یکدیگر دارند. برای سرمایه گذاری، ابتدا لازم است مقداری پس انداز نمایید. این کار بسیار کمتر از آنچه فکر می کنید زمان می برد و این توانایی را دارید که آن را در مراحل بسیار کوچک انجام دهید.

اگر هرگز پس انداز نکرده اید، می توانید با کنار گذاشتن فقط 100 هزار تومان در هفته شروع کنید. این ممکن است زیاد به نظر نرسد، اما در طول یک سال، به حدود 5 میلیون تومان می رسد.

سعی کنید 100 هزار تومان را در یک پاکت، جعبه کفش، یک گاوصندوق کوچک، یا قلّک قرار دهید. اگرچه این ممکن است احمقانه به نظر برسد، اما اغلب اولین قدم ضروری است. عادت کنید با اندکی کمتر از درآمدتان زندگی کنید و پس انداز را در مکانی امن ذخیره سازید.

معادل الکترونیکی قلّک، حساب پس انداز آنلاین است. این از حساب جاری شما جدا است. در صورت نیاز می شود پول را در دو روز کاری برداشت کرد، اما با کارت نقدی شما مرتبط نیست. سپس وقتی اندوخته به اندازه کافی بزرگ شد، قادر هستید که آن را بیرون بیاورید و به برخی از وسایل سرمایه گذاری واقعی منتقل کنید..

سرمایه گذاری با پول کم

1. در برنامه بازنشستگی کارفرمای خود ثبت نام کنید!

اگر بودجه کمی دارید، می توانید سرمایه گذاری در یک برنامه بازنشستگی تحت حمایت کارفرما را با مبالغ بسیار اندک شروع کنید که امری بسیار نامحسوس است. این قدمی است که همه باید بردارند! به عنوان مثال، برنامه‎ریزی کنید که فقط 1٪ از حقوق خود را در برنامه کارفرما سرمایه گذاری کنید.

احتمالا حتی سهمی به این کوچکی را هم از دست نخواهید داد، اما چیزی که کار را آسان‌تر می سازد این است که کسر مالیاتی که برای انجام این کار دریافت می‌کنید، سهم را حتی کمتر می‌کند.

هنگامی که متعهد به مشارکت 1٪ هستید، این امکان را دارید که هر سال آن را به تدریج افزایش دهید. به عنوان مثال، در سال دوم، می توانید سهم خود را به 2٪ از حقوق خود افزایش دهید. در سال سوم سهم خود را به 3 درصد حقوق خود افزایش دهید و به همین ترتیب.

اگر افزایش‌ها را با افزایش دستمزد سالیانه‌تان زمان‌بندی کنید، افزایش سهم را حتی کمتر متوجه خواهید شد. بنابراین اگر 2 درصد افزایش حقوق دریافت کنید، عملا این افزایش بین برنامه بازنشستگی و حساب جاری شما تقسیم می شود. و اگر کارفرمای شما کمکی مشابه ارائه دهد، این ترتیب را حتی بهتر خواهد کرد.

3. یک حساب بازنشستگی شخصی (IRA) نیز باز کنید

سرمایه گذاری های حمایت شده توسط کارفرما عالی هستند، اما مزایای مالیاتی مشابه سایر حساب های بازنشستگی را ارائه نمی دهند، به همین دلیل است که افتتاح حساب بازنشستگی شخصی نیز مهم است.

برای شروع، شما کنترل بیشتری بر حساب خود خواهید داشت، زیرا حساب بازنشستگی شخصی خود را باز می‎کنید نه اینکه از طریق کارفرمای خود، که سرمایه گذاری شما را برای شما تعیین می کند، این کار انجام شود.

علاوه بر این، یکی از بهترین مزایای حساب پس انداز شخصی به طور خاص، توانایی آن در رشد بدون مالیات است. حساب شما هم بدون پرداخت مالیات رشد می‌کند و هم قادر هستید از سن ۵۹ سالگی برداشت‌های بدون مالیات داشته باشید.

4. اجازه دهید یک مشاور روبو (Robo adviser) پول‎تان را برای شما سرمایه گذاری کند

روبو ادوایزرها پلتفرم های دیجیتالی هستند که خدمات مالی خودکار بر محور الگوریتم ها ارائه می دهند که بدون دخالت و نظارت افراد انجام می شود.
این پلتفرم از طریق بررسی آنلاین داده ها، اطلاعاتی را درباره وضعیت مالی و اهداف آینده مشتری جمع آوری می سازد و سپس از داده های به دست آمده برای ارائه مشاوره و سرمایه گذاری به طور خودکار استفاده می کند.

از ویژگی های این فناوری قدرتمند، راه اندازی حساب آنلاین، برنامه ریزی هدفمند و قوی، خدمات حساب، مدیریت نمونه کارها و ویژگی های امنیتی، انجام دادن خدمات مشتری با دقت تمام، آموزش جامع و کم هزینه است.
مشاوران روبو حدود یک دهه پیش وارد صحنه سرمایه گذاری شدند و سرمایه گذاری را تا حد امکان ساده و قابل دسترس ساختند. شما نیازی به تجربه قبلی در سرمایه گذاری ندارید، زیرا مشاوران روبو همه حدس و گمان های سرمایه گذاری را حذف می کنند.

مشاوران Robo با پرسیدن چند سوال ساده کار می کنند تا هدف و میزان تحمل ریسک شما را تعیین کنند و سپس پول شما را در یک سبد سهام و اوراق قرضه کم هزینه با تنوع بالا سرمایه گذاری می کنند. سپس از الگوریتم‌هایی برای متعادل کردن مجدد سبد سهام و بهینه‌سازی آن برای مالیات بهره مند می شوند.

هیچ راه ساده تری برای شروع سرمایه گذاری بلند مدت موجود نیست. اکثر مشاوران روبو برای شروع سرمایه‎گذاری به پول نقد بسیار کمی نیاز دارند و هزینه های بسیار کمی را بر اساس اندازه حساب شما دریافت می کنند. همه برنامه‌های سرمایه‌گذاری خودکار را برای کمک به افزایش تعادل خود ارائه می‌دهند.

اگر نقطه ضعفی برای Robo-advisors وجود داشته باشد، هزینه آن است. مشاوران روبو هزینه سالانه معادل درصد کمی از موجودی شما را دریافت می کنند. میانگین صنعت حدود 0.25%  است. بنابراین، اگر 100 میلیون تومان سرمایه گذاری کنید، 2،500،000 تومان در سال پرداخت خواهید کرد. این پول زیادی نیست، اما اگر چند صد میلیون جمع کنید، این مبلغ زیادی خواهد شد.

توجه به این نکته حائز اهمیت است که کارمزدهای مشاوران روبو بیش از کارمزدهای دریافت شده توسط صندوق‎های قابل معامله در بورس (ETF) است که مشاوران روبو برای تشکیل سبد شما خریداری می کنند. شما می توانید با ساختن سبد سهام خود از صندوق های ETF یا صندوق های متقابل، از پرداخت هزینه های مشاوران روبو اجتناب کنید. با این حال، برای اکثریت قریب به اتفاق سرمایه گذاران، این کار و مسئولیت زیادی است.

5. سرمایه گذاری در بورس و سهام را با پول کم شروع کنید

وقتی صحبت از سرمایه گذاری در بازار سهام می شود، هزینه اغلب مانع ورود است. برای پول درآوردن، پول لازم است، درسته؟

دیگه نه. اینترنت این کار را برای کاربران آسان می سازد که با پول اولیه بسیار کمی شروع به کار کنند. این بدان معناست که این توانایی را دارید که قبل از انجام تعهدات بزرگتر، چند میلیون سرمایه گذاری کنید تا با سرمایه گذاری آشنا شوید. این یک راه عالی برای یادگیری سرمایه گذاری است در حالی که پول بسیار کمی را در معرض خطر قرار می دهد.

امروزه تعداد فزاینده‌ای از گزینه‌ها هستند که درها را به روی نسل جدیدی از سرمایه‌گذاران باز کرده‌اند – به شما این امکان را می‌دهند که با کمتر از 1 دلار شروع به کار کنید و هیچ کمیسیون تجاری دریافت نکنید.

در گذشته، کارگزاران سهام هر بار که سهام را می خریدند یا می فروختند، چندین دلار کمیسیون دریافت می‎کردند.
این امر باعث شد سرمایه گذاری حتی در یک سهم با کمتر از صدها یا هزاران دلار هزینه زیادی نداشته باشد.
در واقع، کمیسیون‌های 0 دلاری آنقدر موفق بوده که کل صنعت سرمایه‌گذاری را مختل ساخت و همه کارگزاران اصلی – از E*TRADE گرفته تا Fidelity – را مجبور کرد از همین روش پیروی کنند و کمیسیون معاملات را کنار بگذارند.

به علاوه توانایی سرمایه گذاری در شرکت هایی با سهام کسری / جزئی یک تغییر کامل بازی در ارتباط با سرمایه‎گذاری است. با سهام کسری، به این معنی است که در عین صرفه جویی در هزینه، نمونه کارهای خود را حتی بیشتر متنوع سازید. به جای سرمایه گذاری در یک سهم کامل، این توانایی را دارید که کسری از سهم را خریداری نمایید.

6. در بازار املاک با احتیاط وارد شوید

باور کنید یا نه، دیگر نیازی به پول زیاد (یا حتی اعتبار خوب) برای سرمایه گذاری در املاک ندارید. دسته جدیدی از سرمایه گذاری که به عنوان «تامین مالی جمعی املاک و مستغلات» شناخته می شود، مالکیت سهام کسری از املاک تجاری بزرگ را بدون دردسر مالک بودن ممکن می سازد.

سرمایه‌گذاری‌های تامین مالی در املاک و مستغلات به حداقل سرمایه‌گذاری‌های بزرگ‌تری نسبت به مشاوران روبو نیاز دارند (برای مثال، ۵۰۰۰ دلار به جای ۵۰۰ دلار). آنها همچنین سرمایه‌گذاری‌های پرریسک‌تری هستند، زیرا شما کل پول خود را به جای یک مجموعه متنوع از صدها سرمایه‌گذاری فردی در یک ملک قرار می‌دهید.

سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات از طریق پلتفرم تامین مالی جمعی هزینه‌هایی را به همراه دارد که اگر خودتان ساختمانی بخرید، آن را پرداخت نمی‌کنید. اما در اینجا، مزایا آشکار است: شما هزینه و ریسک را با سرمایه گذاران دیگر به اشتراک می گذارید و هیچ مسئولیتی در قبال نگهداری ملک ندارید (یا حتی انجام کارهای اداری برای خرید آن!)

سرمایه گذاری جمعی املاک و مستغلات ممکن است راهی جذاب برای شما باشد!
تمام پول خود را روی این پلتفرم‌ها خرج نکنید، اما آنها به‌ خصوص در این زمان‌ که نوسانات بی‌سابقه بازار و بازده اوراق قرضه رقت‌انگیز است، سرمایه‌گذاری جایگزین جذابی را انجام می‌دهند.

7. پول خود را در صندوق های سرمایه گذاری مشترک اولیه با پول کم سرمایه‎گذاری کنید

صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک اوراق بهادار سرمایه‌گذاری هستند که به شما امکان می‌دهند با یک معامله در مجموعه‌ای از سهام و اوراق مشارکت سرمایه‌گذاری کنید و برای سرمایه‌گذاران جدید عالی است.

اگر برای اولین بار سرمایه‌گذاری می‌کنید و پول کمی برای سرمایه‌گذاری دارید، این حداقل‌ها ممکن است دور از دسترس باشند. اما برخی از شرکت‌های صندوق سرمایه‌گذاری مشترک، در صورت موافقت با سرمایه‌گذاری‌های خودکار ماهانه، حداقل‌های حساب را کنار می‌گذارند.

اگر بتوانید سرمایه گذاری خودکار را از طریق پس انداز حقوق و دستمزد انجام دهید، ترتیب و تنظیم آن بسیار راحت است. شما معمولا قادر هستید وضعیت سپرده گذاری خودکار را از طریق حقوق و دستمزد خود تنظیم کنید، تقریبا به همان روشی که با یک برنامه بازنشستگی با حمایت کارفرما انجام می دهید. فقط از بخش منابع انسانی خود بپرسید که چگونه راه‌هایی را برای شروع سرمایه‌گذاری با پول کم تنظیم کنید.

جمع بندی:

روش های فراوانی برای سرمایه‌گذاری با پول کم وجود دارد، بسیاری از پلتفرم‌های آنلاین و مبتنی بر اپلیکیشن، این کار آسان‌تر از همیشه کرده اند.
تنها کاری که لازم است انجام دهید این است که از یک جایی شروع کنید. وقتی این کار را انجام دادید، با گذشت زمان آسان‌تر می‌شود و در آینده از خودتان به خاطر انجام این کار قدردانی خواهید کرد.

مرجع:  David Weliver

جهت دریافت مشاوره و شرکت در دورهای مختلف آکادمی استاد وحید کرمی

و خرید پکیج آموزشی با شماره 02144477962 تماس بگیرید!